个人申请贷款门槛再次降低

在人们的印象中，公积金似乎只能在买房、租房时发挥作用，但市民张先生日前却用公积金完成了人生中的另一件大事，他依靠自己的公积金缴纳记录，在江苏银行手机银行办理了20万元贷款，买了新车。

“我刚在手机银行上完成申请操作，钱就到账了，非常快。”张先生显然对于这次消费贷款非常满意。公积金成年累月躺在我们的账户上，其价值得不到有效体现，但良好的公积金缴纳记录却足以为我们的个人信用加分。如今，江苏银行找到了挖掘公积金潜在价值的方法。只要有良好的缴纳记录，就可以申请贷款用于日常消费。

每月公积金缴纳800元及以上

市公积金缴纳者都可以办理

2月10日，江苏银行杭州分行上线了“金e融”，这是继“卡易贷”“税e融”之后江苏银行杭州分行推出的又一款普惠金融产品。“年满22岁的拥有杭州市公积金账户，每月缴费800元以上，并且缴满一年的用户，都可以在这个平台上申请贷款。”江苏银行杭州分行的杨经理介绍说，“并且这800元包括了个人和公司两部分，事实上，个人缴费满400元就可以申请。”

平台上线以来，得到了用户的广泛支持。在十多天的时间里，已有近2000人申请了“金e融”贷款，并且目前每天都有200人-300人的新增客户，可见，该产品非常受欢迎。“个人公积金账户缴费400元，这个门槛相对于原有的银行个贷产品是非常低的。”江苏银行的工作人员告诉我们，“这个贷款期限最长可以到3年，贷款额度在1万到30万之间，满足了不同类型客户对于资金流动性的需求。而且借款可以随借随还，按日计息，非常方便、划算。”

很多大学毕业生在杭工作满一年以后，就可以办“金e融”贷款，只需要一张江苏银行借记卡，就可以在网银或手机银行上申请，资金几乎一秒到账。

向银行贷款没有想象中的难

“金e融”贷款不但优惠而且方便

在许多人固有的想象中，向银行贷款是一件很麻烦的事，需要提交很多材料利率还很高。于是许多小额网贷产品，因其快速便捷积聚了很高的人气。其实现实和想象总还是有那么一些偏差。

“如果我借款2万元，期限为一年，那么市场上一般的网贷产品的日利率约为万分之四至万分之五，转化为年化利率普遍超过12%;如果我使用网上一些分期付款产品，分12个月，那么费率大多数为8%-9%，价格虽然比网贷便宜一点，但我实际上没有一直用足这2万元的额度，因为我每个月都在还本金;而如果我使用‘金e融’，目前年化利率仅为6%左右，如果贷款的金额大一点的话，银行产品的价格优势还是挺明显的。”江苏银行工作人员为我们算了一笔账。

江苏银行杨经理提醒说，“一般而言，从全社会来看，银行的借款成本肯定是相对较低的，可能以前很多人以为跟银行借钱很麻烦，要各种材料和手续，但事实上，现在通过手机银行、网银等都可以自助完成，到款也非常迅速。”

适度贷款还能积累个人信用

信用记录未来会越来越重要，好的信用记录一定不是没有借款记录，而是适度借款，按时还款。银行在做贷款审核的过程中，很看重过往的贷款及还款情况。俗话说“有借有还，再借不难”，个人的信用记录是一个不断累积的过程。同时，江苏银行的杨经理还提醒说，消费贷是不能用于购房及股票、基金等投资性用途，这个借款人要特别注意。

“金融一直是大数据应用的重要领域，随着银行风险控制及科技能力的提升，人的行为被史无前例的数量化，风控也得以更加精准、高效。银行贷款的准入门槛被大大降低了。”银行技术的更迭，让越来越多的人享受到金融产品带来的便利生活。“金e融”就是一个很好的范例，利用市公积金大数据，服务于杭州地区的广大消费者，让普惠金融更加深入人心，真正实现了快速、便捷的消费贷款服务。