住房公积金之争为何总被推高?

发布时间:2020-05-26 16:06:43

来源:凤凰网

分类:其他楼讯

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公积金每隔一段时间就被推上风口浪尖已经是老传统了,各路大佬隔空对线早已见怪不怪。制度不完善和其他利益相关是要求取消方的主要论据,但公积金有缺陷确是事实。另一边公积金本质上代表着中低收入群体的利益,保留公积金的呼声应该更大。

全国两会期间,有全国人大代表提出《关于加快推进住房公积金制度改革的建议》,让“公积金要不要取消”成为社会关注的焦点。

实际上,自今年2月中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆提出“建议取消企业住房公积金制度”以来,公积金存废之争就持续发酵,引发了一场隔空辩论。

财政部原部长楼继伟公开表态支持黄奇帆的观点,“公积金的缴费率是单位和个人各5%-12%,合计最高到24%。现在是可以缓缴,我认为今后可以将缴费率统一降至5%,包括一些专家提出取消公积金的建议我也赞成。”

格力董事长董明珠也力挺黄奇帆的观点,理由是格力将给9万员工一人一套房,“我们都盖房了,还要给公积金干嘛?”

不过,反对公积金取消的声音也同样存在。

北大金融学教授刘俏、张峥联合撰文,旗帜鲜明地反对取消公积金的政策,称其为“糟糕的政策建议”,不仅不能在“非常时期”真正给企业减负,而且会破坏正常的市场规则和秩序。

与此同时,全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文也表示,住房公积金制度“历史使命并未完结”,对“体制内外”的中低收入群体来说都很管用。

公积金制度之所以引起热议,究其根本,是因为公积金制度切实关系到全国1.4亿人口的收入问题,而且还牵扯到企业减负、住房贷款等问题,事关重大。

5月18日,中共中央、国务院正式发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》,明确提出要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,改革住房公积金制度。

住房公积金制度当前存在何种问题?又该如何改革?

公积金制度的“前世今生”

中国的住房公积金制度,从上世纪90年代初期开始实施,是在借鉴新加坡中央公积金制度基础上,所产生的住房金融制度创新,并在我国住房制度由计划体制主导向市场体制主导的演变进程中发挥了重要作用,回顾公积金制度的发展历程:

1991年,国务院正式批复了上海市的住房改革方案,公积金制度开始在上海试点,学习新加坡的公积金存缴制度。

1992年,北京、天津开始建立住房公积金制度。

1994年,国务院出台《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》,公积金制度在全国范围推广。

1996年,全国各地区基本建立公积金制度,上海、天津等城市缴存率达85%。

1999年,4月3日中华人民共和国国务院令第262号发布《住房公积金管理条例》,并建立了住房公积金查询系统。

2002年,《国务院关于修改<住房公积金管理条例>的决定》,我国的住房公积金制度建设逐渐完善。

2005年,《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》出台,缴存人的合法权益得到进一步维护。

2009年,《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》,提出可将闲置公积金用于经济适用房建设。

2011年,研究修订公积金条例工作中,放开个人提取公积金用于支付住房租金的规定。

2015年,《住房公积金管理条例》,规定,职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%,不得高于12%。

自1994年在全国范围推广公积金制度以来,经过20多年的发展,我国公积金运行现状如何?

根据住建部在2019年6月发布的《全国住房公积金2018年年度报告》,全面披露了2018年全国住房公积金管理运行情况。2018年,全国住房公积金实缴单位291.59万个,实缴职工14436.41万人,全国住房公积金缴存总额145899.77亿元,住房公积金提取人数5195.58万人,提取总额87964.89亿元,占缴存总额的60.29%,缴存总额扣除提取总额后的缴存余额为57934.88亿元。

表:2014—2018年住房公积金缴存金额及增长速度(来源:中国住建部网站)

单位(亿元)

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由于公积金具有强制性、互助性、保障性,公积金的缴纳及提取使用条件具有差异。目前,购房、支付租金、翻修装修住房、重大疾病、销户(退休、移民)等条件下可申请提取公积金。本次新冠疫情中还新增了医疗支取政策,新冠肺炎患者可提取住房公积金用作医疗支出。

表:2018年各类型住房公积金提取情况(来源:中国住建部网站)

提取原因                                              提取人数(万人)    占比(%)           提取金额 (亿元)         占比(%)

购买、建造、翻建、大修自住住房      681.7                   13.12               4206.41                     28.54

偿还购房贷款本息                               2907.59                55.96              6509.86                     44.16

租赁住房                                             766.44                  14.75              730.4                         4.96

其他住房消费                                      160.36                  3.09                271.66                       1.84

离退休                                                 271.17                  5.22                2179.18                     14.78

丧失劳动能力并与单位终止劳动关系  145.81                  2.81                240.56                       1.63

出境定居或户口迁出本市                    63.27                    1.22                134.81                       0.92

死亡或宣告死亡                                  10.45                    0.2                   60.07                        0.41

其他非住房消费                                  188.78                  3.63                 407.56                      2.76

合计                                                    5195.58                100                  14740.51                  100

公积金存废之争,一场“触动灵魂的改革”?

根据《全国住房公积金2018年年度报告》,近年来年度存缴额呈缓慢递增趋势,无论政策如何改变,可以确定的是,公积金制度的改革关乎于全国近300万企事业单位、1.4亿以上人口的14万亿支出、收入,有网友评论称,“取消住房公积金制度”是“触动灵魂的改革”。

逢“改革”必定触及各方利益,而公积金制度的存废切实关系到民生和就业,与个人和企业的钱袋子息息相关。从表面看,取消公积金制度首先触碰了职工的工资,在此之外,公积金还关乎个税(公积金占工资5%-12%,可抵扣个税)及公积金贷款可享受的低利率福利。如若简单粗暴的彻底取消,则变相增加了职工个税,对于购房者而言还将无法获得公积金的政策性低利率。

不久前,凤凰网财经关于公积金政策的调查投票结果显示,在44.6万参与投票的网友中,有53.44%的网友不支持取消住房公积金政策。

回顾这场公积金存废之争的触发点在今年2月,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆提出,建议取消企业住房公积金制度,以为企业和职工降低12%的成本。黄奇帆认为,“中国公积金政策设立的初衷是为了解决职工的住房困难,具有一定的时代特性。当商品房市场循环已经形成的时候,公积金最初的使命已经基本完成,而其带来的社会资本运营低效率、高消耗、不公平等问题逐渐显现”。

一石激起千层浪,专家、学者、企业经营者纷纷发声。

中国财政部原部长楼继伟公开表态,赞成取消住房公积金。出于对下一步财政政策的考虑,要进一步扩大(中央)预算赤字,不仅要补上由于经济下行造成的减收,也要弥补减费的缺口,包括已经减免的社保缴费。公积金是与财政支出不相关的收费,公积金的缴费率是个人与单位的各5%-12%,合计最高达24%。他认为今后可以将缴费率统一降至5%,或彻底取消。

北大金融学教授刘俏、张峥联名发声,称取消公积金政策“是不恰当的、糟糕的政策建议”。他们认为一个好的政策设计应该符合经济学里的“激励兼容”(incentive compatibility)原则——既能解决需要解决的问题,又不会带来意想不到的更坏的新问题。“取消企业住房公积金制度”,不仅不能在“非常时期”真正给企业减负,而且会破坏正常的市场规则和秩序,给经济生活带来一系列不必要的负面冲击。“取消公积金貌似政策实施成本不高,实则间接和新增伤害巨大,不深入仔细论证就在短期内贸然推出,有百害而无一利。”

社会上关于取消和保留公积金的意见不一,全国“两会”期间,两会代表委员对于公积金也有多项提案建议,全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文带来的一份《关于改革住房公积金制度的提案》中提到,目前住房公积金制度“历史使命并未完结”,尤其对解决政府和事业单位职工的住房问题依然有价值,“不能因噎废食”。他指出,公积金制度覆盖面仍在扩大,更多私企参与其中,公积金对“体制内外”的中低收入群体来说都很管用,“公积金的中低收入阶层贷款人占95%,在贫困地区尤其受到欢迎”。

格力集团董事长董明珠力挺取消住房公积金的观点,在接受采访时直言“我们都盖房了,还要给公积金干嘛?”—— 格力在打造人才公寓,一些专家型人才首先入驻,并且达到一定条件后,房子就可以归员工所有。董明珠表示“最终要达到一人一套房”,因此格力的员工不存在住房问题。

从专家、学者、企业经营者、网友票选的表态中,显露出各方声音在一定程度上反映出公积金存废与自身收益的关系。对企业而言,废除公积金制度最多可节约12%的人力成本,对正在缴纳公积金的员工而言,废除公积金意味着将存在被减少部分原有工资、福利,增加个税及房贷利率的风险。

利弊之下,公积金制度如何发展

当前,公积金制度的社会经济效益体现在,缴存扩面持续推进、多渠道保障住有所居、减轻职工住房消费负担、促进房地产市场平稳健康发展等方面。但不可忽视的是,现行公积金制度存在诸多弊端。

如公积金存缴的增值收益率较低,2018年,住房公积金增值收益854.25亿元,虽然比上年增长11.92%,但全国约5.79万亿的公积金缴存余额年增值收益率仅1.56%。除此以外,更有观点指出关于公积金增值收益使用的疑虑,认为公积金的增值收益应该缴存为职工分红,用于其他用途相当于挤占了缴存职工的利益。不仅如此,全国住房公积金约4.4万名从业者的工资收入来源为公积金增值收益分配,并非国家财政直接拨款。2018实际支出管理费用109.97亿元,其中,人员经费52.14亿元,公用经费11.71亿元,专项经费46.12亿元。

全国人大代表、四川大学商学院院长徐玖平在接受采访时表示,现行住房公积金制度存在着加重民企负担、抑制社会消费以及制度功效衰减等三大问题,住房公积金制度已经到了非改不可的地步。

中央近期已经释放改革信号。5月18日,中共中央、国务院发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》,明确提出要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,改革住房公积金制度。

关于如何改革和完善公积金制度,黄奇帆曾表示,公积金跟年金如果两者结合,将优化资源配置,公积金将像年金一样可以投资理财和保值增值,公积金的闲置、理财能力不够和年金资金来源、优惠政策不足的问题可互相弥补。

徐玖平提出“改革的正确方向就是建立国家政策性住房金融机构,核心是实现‘强制’向‘自愿’的制度转换”。

北大教授刘俏、张峥在《我们为什么反对“取消企业住房公积金制度”》一文中也提出了改革的具体建议,他们认为,公积金制度的改革和完善,涉及国家长期制度的制定,未来的改革应该沿三个方面展开:

一是考虑扩大缴存覆盖面。对于贷款额度、缴存比例等问题,因城施策、因人施策,让制度政策更加精细化。二是着力解决新市民住房问题。支持租赁住房。给予供给端金融服务,提供更多的优质保障性租赁住房供给。三是解决公积金管理的属地化对于就业人口的流动的制约问题,服务于京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区等国家重大发展战略,建立城市之间信息共享和政策协同。

责任编辑:yuezhongtian

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